최근 청년들의 자산 형성 및 재테크, 투자가 중요해지고 관심이 많아지고 있습니다. 오늘 포스팅에서는 연말정산에 도움이 되는 절세혜택을 제공하는 새로운 사업인 2023 청년형 소득공제 장기펀드에 대해 알아보도록 하겠습니다. 소득공제 혜택으로 가입기간 동안 최대 1,200만 원의 절세효과를 얻을 수 있는 청년형 소득공제 장기펀드 가입방법, 대상자격, 공제혜택에 대해 정리해 보도록 하겠습니다.
청년형 소득공제 장기펀드 알아보기
청년형 소득공제 장기펀드란? (충족 VS 미충족 확인 필요)
만 19세부터 만 34세(펀드 매수결제일 기준)라면 청년형 펀드에 가입할 수 있습니다. 먼저 청년형 펀드에 가입할 수 있는지 국세청 홈택스 서류 확인부터 하셔야 합니다. 서류를 직접 출력 하지 마시고, 발급번호만 확인하시면 됩니다. 출력은 은행에서 한다고 합니다.
✔ 소득확인증명서 확인하는 방법은 아래와 같습니다. [홈택스-민원증명-즉시발급 국세증명-소득확인증명서(청년장기집합투자증권저축가입 및 과세특례 신청용] 클릭을 합니다.
✔ 클릭하면 아래 기본 인적 사항이 나오며 하단의 신청하기를 눌러주면 됩니다.
✔ 신청하면 바로 인터넷접수목록조회화면으로 넘어오는데 발급번호와 출력만 확인해 주시면 됩니다. 먼저 발급번호를 복사해서 메모장에 붙여주세요. 그리고 출력을 클릭해 줍니다.
✔ 출력을 누르면 2페이지의 소득확인증명서를 확인할 수 있습니다. 2페이지에 보면 아래와 같이 충족인지 미충족인지에 대한 부분을 확인할 수 있습니다. 충족에 체크되어 있으면 가입이 가능합니다.
청년형 소득공제 장기펀드 가입방법(우리은행 편)
앞서 소득확인증명서를 발급받고 2페이지의 충족이란 부분을 확인했다면 WON뱅킹에 발급번호를 입력합니다. 주거래 은행이 있다면 금융인증서나 간편 인증서를 받으셔서 빠르게 가입할 수 있습니다.
| 우리은행 | 국민은행 | 신한은행 | 기업은행 |
- 소득공제 장기펀드 클릭
- 가입자격 확인결과가 카카오톡이나 문자로 수신이 됩니다.
- 청년형 소득공제장기펀드 신규가입을 합니다. 7월 1일 이후 신규가입자는 7월 1일 이후에 직전년도 서류를 박급하여 가입자격을 확인해야 합니다. 복잡하니 6월 안으로 신청하시기 바랍니다.
청년형 소득공제 장기펀드 주요내용
정부에서 2030 청년들의 자산형성을 돕기 위한 다양한 정책을 펼치고 있습니다. 그중 연말정산 시 소득 공제 혜택을 받을 수 있는 2023년 청년형 소득공제 장기펀드가 출시되었습니다. 앞서 제시된 청년 자산형성을 위한 정책들이 주로 세액공제 혜택을 제공한 것에 비하면 소득공제 혜택을 제공하는 청년형 소득공제 장기펀드에 관심이 높을 것으로 예상됩니다.
| 구분 | 내용 |
| 가입기한 | 2023.12.31까지 매수결제 완료 |
| 지원대상 | 만 19세~34세 국내 거주자(군 복무기간 최대 6년 차감) |
| 지원자격 | 직전년도 총 급여 5천만원 이하 또는 종합소득금액이 3,800만원 이하 ※ 직전 3개 과세기간 중에 1회 이상 금융소득 종합과세자는 제외 ※ 직전년도 소득의 미확정 등 국세청 사정으로 직전년도 소득확인증명서를 제출할 수 없어 전전년도 소득확인증명서를 대신 제출하는 경우, 국세청 소득확인 기준인 직전년도 소득변동에 다라 부적격 통지될 수 있음 |
| 납입한도 | 전 금융기관 합산 연간 최대 600만원 ※여러 개의 청년형 장기펀드에 가입할 수 있음 |
| 가입금액 | 신규가입 및 추가매수 1만원 이상, 만원 단위 |
먼저 가입 기간은 3년에서 5년이기 때문에 가입일로부터 3년 이후부터는 계좌를 해지한다고 해도 별도의 추징세액이 발생하시 않는다고 한다. 하지만 3년이 되지 않은 상황에서 해지를 한다면 받았던 소득공제 혜택은 모두 추징되니 되도록 3년 이상을 유지한 후에 해지하는 것을 추천합니다.
| 항목 | 내용 | |
| 가입기한 | 2023년 12월 31일까지 | |
| 가입 기간 | 최소 가입기간 | 3년 |
| 최대 가입기간 | 5년 | |
| 연간 납입 한도 | 600만원 | |
| 소득공제율 | 납입 금액의 40% | |
| 납입 방식 | 정액적립식 또는 자유적립식 | |
청년형 소득공제 장기펀드 세제혜택
가입일로부터 5년까지(총 6회) 소득공제 혜택부터 과세기간에 납입한 금액의 40%(연간 최대 240만 원)를 종합소득금액에서 공제가 됩니다. 납입금액한도는 연 최대 600만 원(월 최대 50만 원)이며 의무 유지기간은 3년인데 해지 시 추징세액 6.6% 부과된다고 하니 유의하시기 바랍니다. 참고사항으로 3월 21일 기준으로 운용한 지 1개월이 넘은 총 24개 청년장기펀드의 한 달 수익률은 2.5% ~ 12.54%로 나타났다고 한다.
✔ 가입 후 소득이 오르면 혜택을 받지 못할까 하는 궁금점이 있습니다만 가입 이후 급여가 오르더라도 연간 총급여액이 8,000만 원 이하(종합소득 금액 6,700만 원)까지는 소득공제 혜택을 받을 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
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